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小额贷款公司是名副其实的支持“三农”等薄弱领域和小微企业的地方金融组织。 它们有效补充了传统金融体系的缺陷，发挥了重要的补缺作用。

记者从青岛市金融办获悉，截至2017年10月底，青岛市经山东省金融办批准设立的正规小额贷款公司有49家。 这些企业历年累计向社会发放贷款超过617亿元，其中“三农”和小微企业贷款资金投入超过543亿元，占比88%的总金额。

正规小贷推动民间借贷阳光

据记者了解，目前青岛小额贷款行业平均贷款金额为38万元，行业平均利率为12.3%，较2014年下降4.2个百分点。这意味着更多的小额借款人正在获得金融支持。 借款人的融资成本日益下降。

“事实上，国家开展小额贷款公司试点工作的另一个目的是治理民间融资乱象，畅通民间投融资渠道，规范民间借贷。因此，正规小额贷款公司的准入门槛较高，业务规则相对严格。以及监管要求。”青岛市金融办相关负责人表示。

从青岛的实际情况来看，经监管部门批准设立的正规小额贷款公司往往“根基深厚”，甚至“出身名门望族”。 记者在采访中了解到，青岛小额信贷公司的主要股东为利群集团、集发集团、青建集团、瑞源集团、黄海集装箱厂等当地知名民营企业，以及城投集团、华通集团、青岛港集团等。等国有大中型企业，以及香港亚洲联合金融、香港微信等海外资深机构。

有专家表示，小贷公司利率高是因为其服务的市场客户风险因素高。 小额贷款公司的客户大多是难以从银行获得贷款的“次级”客户。 在“自有资金、自担风险”的运营模式下，承担较高风险的资本必须与较高的回报相匹配。

“虽然我们名义贷款利率比较高，但资金可以随时还款，很多客户只需要两三个月的资金，所以实际的财务成本并不高。如果去银行贷款，期限固定、手续繁琐、门槛高，与资金成本相比，企业错失融资的机会成本更高。”一家小贷公司负责人表示。

谋求“五化”发展积极转型升级

近年来，受经济增速放缓、互联网金融异军突起等多种因素影响，小额贷款公司行业发展经历了阵痛期。 “当你感到痛苦的时候，你就想改变。标准化、专业化、专业化、多元化、集团化‘五化’的发展方向，是监管部门提出的要求，也是小贷公司从业者的共识。” ”。 青岛小企业贷款企业发展促进会秘书长孙良涛说。

坚持规范经营管理，是防范小贷公司单项业务风险、抵御系统性风险的第一道防火墙。 多年来，青岛市金融办与中国人民银行青岛中心支行、青岛银监局以及市工商局、市公安局、市经济和信息化局等部门合作科委等联席会议成员严格控制机构准入，积极创新监管措施。 ，逐步建立健全以资本监管为核心，以首席监事和高级管理人员两大制度为抓手，以现场检查、非现场监管制度和中介辅助管理为内容，并与行业“一、二、三、四”监管体系以监管信息与青岛市公共信用信息平台、人民银行省级信用信息系统、工商登记信息系统和全市金融风险四联动为基础建立了行业自律组织和防控体系，完成了行业标识、社会公示监管信息和监管信息系统“三个统一”，行业规范化程度不断提高，确保了行业发展平稳有序推进。

在监管规范和政策的支持下，青岛小额贷款公司不断涌现，业务模式特色鲜明。 例如，青岛城乡建设小额贷款自主开发了基于核心供应链企业的业务系统，在山东省率先探索“互联网+供应”。 “连锁”经营模式； 市北利群小额贷款利用主发起人背景，建立面向商圈客户的商业模式； 平度市诚信小额贷款扎根县城，精耕农村小额贷款。

青岛小额贷款公司的金融服务日益多元化。 6家小额贷款公司获批开展委托贷款、股权投资、不良资产收购处置等创新业务试点。 小额贷款公司正在从过去单一的直接贷款服务向多元化、综合性金融服务商转型。

近年来，小额贷款公司日趋成熟，开始注重品牌建设。 青岛市已有4家小额贷款公司在蓝海股权交易市场挂牌； 多家小贷公司成功发行私募债券和资产证券化融资产品； 青岛金鼎信自主设计的“信融通”贷款业务系统已获得国家知识产权证书，小额贷款公司也拥有自己的知识产权。

记者从青岛市金融办获悉，2017年10月，青岛小额贷款公司贷款余额77.7亿元，全年发放贷款近90亿元。 两项数据的增长率分别为8%和45%。

脚踏实地的金融服务

小额贷款公司处于金融产业链的末端，拥有最接地气的优势。 它们对经济结构转型、推动供给侧结构性改革发挥着不可忽视的作用。

青岛新能源科技有限公司是即墨市一家以小麦秸秆、玉米秸秆等为原料的单一供热企业。 是一家政府重点扶持的环保及新能源公司。 经营之初，抵押物缺乏，业务规模较小，无法获得银行的资金支持。 经过充分调研和对接，即墨捷泰小额信贷公司于2014年为该公司提供了首笔贷款资金100万元，用于购买设备并启动生产。 后来，额外的配额帮助其扩大了生产规模，实现了定量生产，大大降低了运营成本。

据了解，青岛并非全国首批投贷联动试点地区，银行机构暂时无法开展投贷联动业务。 在此情况下，小贷公司开展的“投贷联动”，不仅为行业本身服务小微企业开辟了新模式，而且对于调动社会各界资源，服务小微企业也具有重要意义。参与试点工作，拓宽试点参与范围和受益范围。 。

例如，今年，黄岛区民泽小额信贷公司利用其批准的股权投资创新业务和传统贷款业务，为青岛某科技有限公司提供“投贷联动”支持，迅速缓解了该公司的融资困难。

此外，青岛国信小贷的“扶贫贷”产品是专门针对平度市店子镇前王村精准扶贫项目开发的信贷产品。 按照银行同期贷款基准利率向参与村扶贫项目的农户提供贷款。 提供短期融资。

本文来自金融时报-中国财经新闻网

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