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11月按揭贷款申请指南

光阴如催马，日月如落花流水。 不知不觉，我们已经进入了今年的第四季度，已经是11月份了。 回顾今年，随着房地产市场和经济的不确定性，一系列利好政策接踵而至，比如降低中介费用、降低买房不贷等各类贷款利率、降低贷款利率等。可以说，今年银行对购房按揭贷款和创业贷款政策的支持是双管齐下的。

在北京从事房产抵押贷款十多年的老严，这篇文章主要给大家讲解：11月份如何申请银行抵押贷款，哪些情况适合有抵押贷款的朋友，以及如何通过“首付先按揭”的方式购房？您对哪些房产感兴趣，目前有哪些优质产品适合我们。

【内容指南】

01丨房屋抵押贷款申请指南

一、申请条件

2、住房按揭贷款的优点

3、材料及工艺

02丨住房抵押贷款适用条件

03丨“全款购房再抵押”流程

04丨11月优质银行房贷产品推荐

01丨住房按揭贷款申请指南

1、申请条件主要分为房地产、个人、公司三部分。 下面我们逐一详细解释。

【房地产】

1、住房项目审批：住宅、公寓、别墅、商业写字楼、临街商铺、写字楼、保障性住房、二限住房、四合院、房改房、科研办公楼、工厂等均可办理抵押贷款。其中，住宅物业最受银行青睐。

2、房子必须是可以在市场上交易的房产，借款人必须有房子的产权证，大红本子必须在手！ 但申请抵押贷款时，银行不再存入房屋本金，只需在申请抵押贷款时提供即可。

3、区域：北京全区范围内。 只是有的银行不接受四大郊区的服务，而有的银行则可以在北京全境范围内办理。 每个银行都有自己的要求，所以选择银行时需要提前了解。

4、面积：一般要求30-300平米，大部分银行都能做到； 如果面积太小或太大，只有少数银行可以做到。

5、房龄：30年以内容易申请，但少数银行可以办理40年、50年甚至60年以上的老房子。

6、房屋产权必须清晰；

7、无论有两套或多套资产，这都是金融资产​​的证明，银行都会很乐意接受，有的银行还会提高可贷比例。

8、房产证上有未成年人的，不能办理。

9、一般银行要求房产证持有3-6个月，部分银行可能允许申请新的房产证； 亲属之间继承、赠与、出售的房屋，或者转让后的房屋所有权的，确认为旧房屋抵押。

注意：经验法则：列出的房产越好，抵押贷款就越好！

关于房产的详细要求，可以参考之前的文章或者直接扫描文末二维码联系老严咨询：

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【个人方面】

1.年龄。 每家银行对抵押人和借款人都有不同的年龄要求。 基本要求是抵押人年龄为：18---75岁； 借款人年龄为：22--70岁； 对于60岁以上的借款人，有的银行都要求子女一起借款，或者采用不同形式的抵押贷款，有的银行也可以直接办理。

2、资信调查。 信用参考与我们的逾期金额、负债和查询次数有关； 至于各类贷款的征信要求，房地产抵押贷款的征信要求比较宽松，只要不是太差就可以做到。

3、婚姻。 单身人士也能做到； 已婚人士需要共同承担贷款； 离婚者需要明确财产权划分； 外籍及港、澳、台配偶均可办理。

4、借款人目前无任何法律诉讼或纠纷。

5.个人流量。 不同的银行有不同的要求。 有些银行需要承担1倍或2倍的负债； 有些银行不需要自来水。

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【关于公司】

1、成立时间：需要6个月或1年以上。 一些银行支持“初创公司”/新公司； 它们可以是“空壳公司”，也可以是“一纸空文的实际控制权”，支持不同类型的贷款。

2、业务运行情况：无异常情况。 异常情况包括：工商管理异常、地址异常、诉讼异常等。

3、经营范围：非投资、娱乐、金融、房地产、煤炭、钢铁等银行限制类。

4.会计：有些银行会要求提供银行对账单，有些则不需要。 看贷款要求。

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2、住房按揭贷款的优点

出色的

潜在的

1.贷款金额高

房产抵押贷款的贷款限额为100万至6000万，即使需求超过1亿也可以做。 您可以借到的贷款金额取决于您房屋的市场价值。 一般来说，商品住宅可按房产评估价值的70%-90%进行贷款； 而且可以抵押的财产范围很广。

2. 低利率

今年以来，住房贷款利率连续下调。 目前，房地产抵押贷款的最低利率为2.8%，不包括折扣。 一些银行有利息补贴政策以实现更低的利率。 与信用、抵押贷款等普通贷款相比，住房贷款的利率是最低的。 是的，每月还款相对容易。

3.灵活的贷款条件

房地产抵押贷款支持1年期、3年期、5年期，授信期限10年/20年。 一般情况下，既支持短期借款，也支持长期借款，可以最大程度地解决借款人的资金周转问题。

4、还款方式灵活

支持等额本息、先息后本的还款方式，还支持先息后本、随借随还、循环授信、免本续贷，资金使用灵活高效。

5、要求比较宽松

征信方面：因为有抵押物，所以房产抵押贷款的征信要求相对于信贷来说会比较宽松，比如逾期、查询次数、负债等，只要符合条件基本都会批准。它们并不违法。

至于其他的要求，比如营业额、公司管理、纳税等等，有的银行根本不看，就拿个人抵押贷款，只要有个人营业额就行。 一般来说，做好贷前规划，选择适合自己的银行，就容易获得批准。

6. 支持不同的抵押贷款

银行同时支持直接抵押贷款和非直接抵押贷款，申请方式相对灵活。

笔记：

·不同直系抵押贷款：夫妻、子女、父母等关系，申请房产抵押贷款时，一方作为抵押人，另一方作为借款人； 目前北京各银行均支持不同额度贷款；

·非直接抵押贷款：兄弟姐妹、朋友（第三方）等关系的房产抵押贷款； 部分银行可以接受；

7. 即使你的房子有抵押，你也可以获得贷款

两种方式：

方式一：直接将抵押房屋作为二次抵押贷款。 只要房贷已还清一年，可贷金额减去房贷余额就有残值；

方法二：先申请按揭贷款。 贷款批准函发出后，您的自有资金/过桥垫款余额结清并解除抵押，您可以向新银行申请抵押贷款。

8、时效快

对于房地产抵押贷款，整个流程可以在两周内完成。 对于急于贷款的人，还可以找专业的贷款援助公司协助，3-5天即可发放贷款。

9. 抵押贷款种类多

房地产抵押贷款支持一级抵押贷款和二级抵押贷款，可作为商业贷款或消费贷款的抵押品。

10. 顺利通过

贷前检查没有问题，拒贷率基本为零。

3、工艺及材料

第一步：贷前规划与银行匹配

了解银行的产品、要求、利率等，然后根据自己的具体情况和需求（个人资质、房产情况、资金使用限额、使用时间、资金用途、还款周期等）选择适合自己的银行产品。 ..)。 申请房产抵押贷款。

第二步：准备材料

准备个人、房产、公司等相关材料。

第三步：签署银行账户注册

到银行登记并签署相关材料。 此时您可以提交银行申请所需的材料； 同时，评估公司对房产进行登记拍照、评估；

第四步：银行整理申请表并签发贷款批准函

第五步：签订合同

与银行签订贷款合同，开立账户，并经公证处公证。

第6步：向上付款和贷款

网上提交抵押申请，房产中心审核确认，抵押完成。 银行将根据其他权利的证据放贷。

所需材料主要包括个人+公司材料，基本如下：

【个人方面】

身份证

户籍

结婚证（如离婚，需提供离婚证和离婚协议书）

过去一年的个人营业额

房产证明（如有其他资产，可提供其他资产证明）

...

【公司方】

营业执照原件及复印件

公司政策

上下游合同

第三方委托支付合同（第三方收款账户公司营业执照、开户基本信息、保证金收据）

公司财务报告

向公众提供的水流量

...

注：如无法提供公司财务报告和企业流量表，部分银行无需提供。

02丨住房抵押贷款适用条件

1、对于中小微企业和个体户的经营贷款需求，可以以房产为抵押，申请抵押经营贷款；

2、对于个人消费贷款需求，可以以房产为抵押，申请住房抵押消费贷款；

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消费贷款请参考：

3、买房子。 您可以全额定金购买房产，然后办理商业贷款，无论是第一套房还是第二套房，节省利息、税费和购房成本； 首付30%，就可以买两套房子。

【

相关内容请参考：;]

4. 债务整合。 房地产抵押贷款具有利率低、信用额度高、还款灵活、期限长、抵押种类多等特点。 他们非常适合我们的债务重组。 您可以将高利率、多笔小额、短期、低限额、每月还款额高的现有债务替换为一笔抵押贷款。 减轻个人债务负担，减少利息支出，增加现金流，减轻还款压力，提高偿债能力。

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详情请参考：]

03丨全额付款转按流程

随着银行商业贷款政策的放宽，新建住房也可以立即用作商业贷款。 今年，以抵押贷款方式购买房屋的客户数量大幅增加。 近年来，越来越多的朋友发现了全款买房的好处，不再执着于全款买房。 关于按揭贷款，“全款买房再按揭”也成为了一种购房新模式，不仅可以大大节省我们的购房成本，减轻还款压力，还可以增加我们手中的现金流。 以下是全额付款房屋再融资的流程：

第一步：选择目标房产并与卖家协商价格

第二步：签订房屋买卖合同

第三步：在线申请签证

第四步：准备材料并申请抵押贷款

第五步：雇主垫付全额购买、纳税、转让所有权

第六步：银行账户注册、评估公司注册及评估

第七步：银行组织申请并出具贷款批准函

第8步：签订贷款合同并开立账户

第九步：公证处公证，贷款支付

第十步：返还雇主预付的资本

相关详细信息可以参考之前的文章：

04丨11月优质银行按揭贷款产品推荐

【后记】

眼看着已经快到年底了。 这时，我们在申请贷款时一定要注意，因为通常在每年年底，银行住房抵押贷款可能会出现以下三种现象：

1.贷款缓慢。 如果部分银行今年业务量较大，超额完成年度任务，可能会放慢放贷速度。 一般情况下，业务在15天内完成。 在这种情况下，可能需要大约 30 天。 坠落。

2.利率上升。 同样，如果银行超出了今年的业务目标，就会提高贷款利率以增加收入。

3、严格审查。 选择最好的。 银行达到目标后，因为不缺业务，肯定会选择一些质量较高的客户，所以会进行严格的审核。

基于以上现象，老严觉得有必要提醒大家，如果近期有贷款计划，在银行政策依然宽松、利率尚未上调的情况下，要抓紧了解和申请。它。 如果您对按揭贷款有任何疑问，可以随时咨询老严。

【关于延锋咨询】

本人深耕银行按揭行业十余年，一直致力于为大中小型企业和个人提供全方位、多渠道、多元化的资金周转方面的专业咨询和帮助。 团队成员具有深厚的专业素养和丰富的项目经验。 他们与四大银行等50多家银行保持着深入、长期的密切合作关系，服务了上千家企业和个人，覆盖各个行业。

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