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文/谷雷 北京大学普惠金融与法律监管研究基地

近年来，金融市场上不断出现不法信贷中介机构冒充银行，打着无抵押、无抵押、低息、免费的旗号，谎称拥有内部渠道，可以降低贷款条件、提高贷款金额，或者加快放贷速度，诱导借款人申请贷款。 贷款。 事实上，这些只是非法信贷中介机构用来引诱借款人的营销噱头。 它们不仅严重危害金融管理秩序，而且严重侵犯公民合法权益，危害性极大。

为此，国家金融监督管理局上海监管局近日会同上海市高级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局、上海互联网联合发布《关于防范非法借贷中介风险的通知》新闻办公室、上海市地方金融监督管理局。 《关于规范金融营销行为的公告》要求广大社会公众警惕非法信用中介陷阱，增强风险防范意识，坚决抵制扰乱金融秩序、影响金融安全的非法信用中介活动。 从金融市场情况来看，目前不法信贷中介机构主要采取以下诈骗模式：

首先，他们冒充“XX银行”、“XX银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，实际上欺骗消费者委托其代为申请贷款。 事实上，从法律角度来看，非法信贷中介机构与银行（包括银行贷款中心）之间并不存在法律关系。 银行不可能委托非法信用中介机构办理贷款业务。 此外，一些不法信贷中介声称“与银行内部有联系”，“可以通过内部程序申请贷款”。 事实上，正规金融机构并不存在所谓的“内部流程”。 所有授信流程公开、透明、合规，更不可能委托非法中介机构代为办理对外授信业务。 因此，非法信用中介机构的宣传实际上只是编造的谎言和自我推销的手段。

二是提供名不副实的金融服务。 非法信用中介机构往往针对不熟悉贷款业务和流程或存在信用问题的公民群体。 他们通过伪造贷款申请材料、捆绑销售保险等方式提供所谓“优惠贷款”、“快贷”服务，甚至撒谎。 它声称有内部渠道可以降低贷款条件、增加贷款金额或加快贷款支付速度。 他们的目的是快速赚钱，而不是提供真实有效的服务。 事实上，公民可以通过正规商业银行的官方渠道自行办理贷款业务，而且贷款效率也非常快。

三是骗取高额手续费。 不法中介往往打着“低手续费”、“100%贷款准入”甚至“免手续费”的幌子来吸引大众。 借款人从银行获得贷款后，不法信用中介以各种名义要求借款人将贷款资金转入其指定账户进行“转账”。 借款人一旦进行转账操作，部分资金大多以“服务费”等名义被使用，如果被截获，借款人将很难取回资金，将直接面临经济损失。

为此，广大群众应树立正确消费观念，理性借贷，树立自我保护的风险意识，认真做好以下工作：

一是公民如确实需要中介服务，不要轻易相信自称金融机构的不明电话、间接提供的贷款服务，或者“低息、免费、快捷、无抵押”的虚假宣传，应认真核实中介机构的资质。 、详细了解中介服务及合同内容，充分了解网络平台贷款等相关产品的利率、贷款条款、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，谨防降贷在贷款营销促销中设置门槛并隐瞒实际利率。 收费标准等虚假宣传行为，如所谓“免息”“零利息”的片面宣传，合理使用贷款产品，量力而行，理性借贷。 切勿“以贷养贷”、“长贷”。 最终，你入不敷出，背负着沉重的负担。 财务负担。

其次，公民如需借款，不应轻易在贷款中介网页、APP、小程序上填写“姓名”、“联系电话”等个人信息。 应通过正规金融机构、正规渠道咨询或办理相关手续，全面了解贷款产品的重要信息，关注贷款条件、综合利息成本、还款要求等重要信息。 珍惜个人信用，理性借贷，按时还款。

三是警惕非关联账户的转账请求。 关注超出贷款合同约定的转账请求。 公民应警惕以“冲钱”、“从账户上取钱”为由的转账请求，不要随意将资金转移到无关账户，防止资金被骗。

四是公民如发现自己落入不法中介陷阱、办理个人贷款时发生法律纠纷、或认为自己权益受到侵害，应保留相关书证、物证、电子交易记录，并联系相关部门。证人，并及时向金融机构投诉。 ，也可以向行业调解组织申请调解。 如有必要，您还可以根据贷款合同申请仲裁或向法院提起诉讼，通过法律途径维护您的合法权益。

陈莉 编辑 王欣 校对

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