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◆ 青岛城乡金融小额贷款公司创新业务，依托供应链金融服务平台，采用“一对二”（即核心企业与上游企业）模式，推出“诚e贷”产品。及下游供应商和经销商），为核心企业上下游小微企业提供信用贷款。

□ 本报记者 李铁

虽然已是初冬寒冷时节，但青岛即墨华盛光伏电站依然生机勃勃。 蔬菜大棚、茶园、蘑菇大棚、苗木大棚郁郁葱葱，前来观光度假的游客络绎不绝。 自2011年启动第一个光伏农业项目以来，长盛日电目前已在全国建立100个千亩以上园区，覆盖全国28个省市、87个县市。

与其他乡村综合体相比，这里最大的不同是温室屋顶上的一排排光伏板。 长盛立邦通过光伏农业模式，采用“屋顶发电、棚下种植”的模式，改变原来粗放、浪费的农业生产方式，优化土地结构，提高土地利用率，原有土地除了产出高附加值经济作物之外，还可以生产清洁电力。

在此基础上，长盛日电进一步延伸产业链，拉长农业产业价值链。 以民宿、农业休闲旅游、休闲采摘、科普教育等三大产业强力带动，实现全链条经营，充分挖掘农村潜力，实现一二三产业深度融合。 研发的繁荣还建成了全国首个农业众创空间。 有创业意愿的农民可以通过公司的创客平台通过培训和指导来完成创业，实现从传统农民到承包商再到企业家的转变。

无论是经济效益还是社会效益，长盛日电的光伏农业模式都取得了丰厚的回报。 该公司负责人表示，正是有了青岛城乡金融小额信贷公司（以下简称青岛城乡小额信贷）的资金支持，他们的项目才能在全国蓬勃发展。 光伏产业和农业有一个共同特点：前期投资大，后期回收慢。 一个2兆瓦光伏电站项目投资高达2亿元。 平均每个项目施工时间为4个月，设备调试时间为2个月。 如果多个项目同时开工，长盛日电及其上游供应商将面临资金周转压力。 巨大的。

核心企业与上下游企业的紧密联系为供应链金融业务提供了有利条件。 2016年8月，青岛城乡小额贷款正式推出“程e贷”产品，依托供应链金融服务平台，采用“一对二”模式（即核心企业与上下游企业）下游供应商和经销商）向核心企业上下游小微企业提供信用贷款。 截至目前，城乡小贷已向长盛日报上游供应商发放贷款25笔，累计发放贷款5.17亿元。

这项业务的关键是聚焦核心企业，掌控“商流、物流、资金流、信息流”。 青岛城乡小贷总经理徐晔表示，上下游供应商很多都是规模几十万元的小微企业。 他们没有清晰的金融体系，信用数据几乎为零。 传统的强抵押、强担保贷款模式已不适应。 他们。 现实的做法是，将它们与核心企业捆绑在一起，利用大企业的信用来增加它们的信用。 在“诚e贷”的帮助下，许多从未获得贷款的小微企业成功获得了第一笔融资支持。

一般操作流程是，核心企业推荐供应商客户，小贷公司审核其交易单据，向核心企业授予授信总额，然后分配额度。 “核心企业对其上下游供应商有很好的了解，可以利用它来调整配额，这样既可以保持信贷资金的充分利用，又可以保证客户的流动性。” 徐晔说道。

据了解，“诚格e贷”产品具有无抵押、无担保的特点，可实现网上申请、网上审批、网上签字、网上借贷，从而为大量供应商和经销商提供高标准贷款。快速、高效、风险低。 金融服务不仅提高核心企业的竞争力，也让上下游客户更愿意与核心企业合作，增加客户粘性。

值得一提的是，“诚e代”的商业模式具有很强的可复制性。 目前，“诚e代”已初具规模。 已搭建运营8个网络融资平台，累计发放贷款600余笔，贷款总额超过8亿元。 其针对不同核心企业设计了多种融资模式，业务涉及光伏。 、医药、制造、超市等众多行业。 贷款可随时借、可还，有效降低小微企业财务成本，深受客户欢迎。

与此同时，供应链金融业务成熟后，青岛城乡小额贷款也将这一模式复制到进出口企业。 借助税务平台和物流企业的数据，对货物进行全程监控，确保交易真实性，并根据企业退税金额给予信贷，帮助出口企业降低财务成本。

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