（财智汇365）银行评估企业信用贷款的重要因素
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银行在评估企业信用贷款风险时通常会考虑以下几个方面：
企业的财务状况：这是评估企业信用风险的重要因素。 银行会仔细审查公司的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表，了解公司的资产质量、盈利能力、偿付能力和经营稳定性。
公司的还款能力：银行会评估公司的还款能力，包括现金流、偿债能力、信用记录等。 这些信息可以反映公司的经营状况及其债务责任。
企业所在行业的风险：不同行业的企业面临不同的风险，因此银行会考虑企业所在行业的风险状况，如行业的发展前景、市场竞争程度等、政策法规等
企业抵押品的价值：如果企业需要提供抵押品以获得贷款，银行将评估抵押品的价值以及是否可以轻松转换为现金。 抵押品的充足性和流动性对于贷款的安全至关重要。
企业经营状况：银行会关注企业的经营管理状况，包括企业的管理质量、市场占有率、客户满意度等，这些因素可以体现企业的竞争力和稳健性。
企业信用记录：企业信用记录是银行评估其信用风险的重要依据。 银行会查询公司的信用等级、历史还款记录等，了解公司的信用状况。
银行稳定性：银行稳定性也是评估信用风险的重要因素之一。 稳定的银行可以保证企业借款不会中途发生变化。 银行的稳定性取决于其资本规模、存款水平的波动和存款结构。
对以上各方面进行综合评估，有助于银行全面了解企业信用贷款的风险并做出相应的决策。
以下是2023年几款主流企业贷款
企业：注册1年以上
开票：年开票100万以上（开票12个月以上）
额度：单笔授信30万-300万元（纯授信）
地区：全国所有地区（除港澳台）
产品一、微众银行微信贷（主打产品）
基本要素
①. 信用额度：300万
②.期限：12-24个月
③. 利息：年化10-12
④. 额度：综合资质审批最高300万。
⑤. 还款方式：等额本金随时借用、随时偿还
⑥. 提前还款：无罚金
优点：信用额度高，审批后当天付款快
✎企业要求
①. 企业有18个月以上的开票记录，年开票150万以上。
②. 仅支持法人申请。 无需持有任何股份即可完成。 更改后即可完成。
③. 公司目前连续无发票天数<45天
④. 公司近一年拥有≥2家下游贸易公司
⑤. 企业不得为分公司、合伙企业，注册类型不得为外商投资、港台合资企业。
信用要求
①. 目前没有逾期日期。 信用卡和准信用卡不得被冻结、坏账或停止付款。
②. 贷款五级分类状况不能显示为次级或可疑损失，担保人不能赔偿债务或动用资金抵偿债务。 4、贷款不能出现：24个月内，M1>6，M4≥1； 12个月内，M3≥1； 6个月内，M2≥1；
③. 不允许准贷记卡：24个月内，M1>6，M4≥21； 12个月内，M3≥1； 6个月内≥1；
④. 对外担保贷款的状态不能显示为次级、可疑、损失。
⑤. 抵押贷款不是负债，可以奖励积分（房屋抵押贷款是加分，设备租赁贷款和小额贷款记录是减分）
⑥. 低估责任调查
企业要求
①. 高污染、高污染、产能过剩行业以外的行业
②. 限制行业：煤炭开采及洗选业、造纸及纸制品业、化纤制造业、金融业、房地产业
③、国际组织
开放城市；
北京、重庆、上海
安徽：合肥市
江西省：南昌市
福建：福州市、厦门市
湖北：武汉市、宜昌市、襄阳市、孝感市
湖南：长沙市、株洲市、衡阳市、常德市
山东：济南市、青岛市、烟台市、威海市
四川：成都市、德阳市、绵阳市
产品2.浦发银行银行税务贷款（主力产品）
1、公司成立12个月以上
2、企业无诉讼、无处罚
3、法人年龄18-65周岁
4、法人不持有股份即可申请。 最近三个月法人未发生变更。 最好持有10%以上的股份。
5、年度开票金额大于100万，且近12个月内有11条开票记录。 发票开具12个月后，发票每年只能终止一次。
6. 高达100万，分12期，等额本息，2.5%风险基金（支持有效期内二次提现）
综合月利率6-8%
7. 可提前结算，无罚金
8、查询显示：上海浦东发展银行股份有限公司未列入企业信用报告
9. 逾期记录近12个月≤1次、24个月≤3次
10、信用卡使用率≤70%，金额≤20万
11、过去12个月月平均销售额低于过去12个月月平均数≤6倍
12、近3个月月均销售额≥近12个月月均销售额的一半
13、过去12个月内累计开具发票数量>35张
14、查询要求：一年内信用查询查询次数不得超过16次，近三个月查询次数不得超过8次，最好少于6次。
15、不能是白账户，不能逾期。
16.禁止的行业不是特别明确。 根据综合情况，有时甚至可以批准诉讼。
17.支持区域：全国
18、用浦发银行卡提供贷款，开通“及时消息”短信功能。
产品3.新网银行好贷（主力产品）
1、公司成立15个月及以上
2、企业无诉讼、无处罚
3、法人年龄25-60周岁
4、法人持股10%以上且近三个月法人未发生变更。
5、股权质押<50%
6、年开票金额>50万，有15个月的开票记录，且必须有近2个月的发票。
7、最高金额100万，分12期，等额本息（支持有效期内二次提现）
8. 可提前结算，无罚金
9、查询显示：四川新旺新旺有限公司贷款审批未列入企业信用报告
10、近三个月查询次数不得超过8次，最好少于6次
11.白人家庭可以申请，但五级分类不正常的不能申请。
12.开放地区：全国
产品5.苏宁银行信易融（主打产品）
1、法人年龄18-65周岁
2、公司成立2年以上
3、法人不持股也可申请
4、利率：日利率390万元，年化利率14元，等额还本付息。
5、年销售额50万-2亿，总开票周期≥18个月
6、借款人信用良好，无恶意及不良司法记录，当前无逾期贷款。
7、Nono平台授予授信企业不超过2家。
8、苏宁微商贷额度到期前，不得申请该产品。 您只能使用这两种产品中的一种。
9、出借账户为对公账户
10.信用报告要求：信用卡及贷款近12个月M1≤3次，近24个月无M2及以上逾期，无当前逾期
11、查询记录要求：非银行机构查询≤7天内1次，3个月内≤3次
12、其他要求：即使有情况也可以进口单据，且借款人不能有对外担保。
13.债务要求：不要太关注债务
开放城市：
安徽：合肥、芜湖、蚌埠、淮南、马鞍山、淮北、铜陵、安庆、黄山、滁州、阜阳、苏州、六安、亳州、池州、宣城
江苏：南京、无锡、徐州、常州、苏州、南通、连云港、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州、宿迁
山东：济南、青岛、淄博、枣庄、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、日照、莱芜、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽
浙江：杭州、宁波、温州、嘉兴、湖州、绍兴、金华、衢州、舟山、台州、丽水
江西：南昌、赣州、上饶
湖北：武汉、宜昌、襄阳
广东：广州 深圳 东莞
产品7.大树金融金盈贷（主打产品）
1、企业成立2年以上20年以下
2、企业无诉讼、无处罚
3、法人年龄25-55周岁
4、近一个月法人未发生变更
5、近1年发票金额50万以上，近2年发票金额100万以上。
6. 过去一年的计费月份≥9
7. 高达100万，12\\24\\36期，等额本息
8、可提前结算，违约金约为余额的5%
9、贷款、信用卡、准信用卡目前状况为坏账，坏账金额为0的贷款或坏账金额≤50元的信用卡、准信用卡除外。
10、贷款及对外担保贷款五级分类状况为关注、次级、可疑、损失
11、信用卡、准信用卡账户状态被冻结或停止，且冻结或停止支付金额>50元
12、近24个月（含）逾期91天以上或近12个月（含）1次以上且近6个月逾期61天的贷款。 记录逾期31天一次，或当前状态为“逾期”
13、信用卡“最高使用限额”>50元，且最近24个月内连续91天有1次以上（含）连续逾期记录，或在最近24个月内有1次以上（含）连续逾期记录过去 12 个月。 有61天记录，或最近6个月内逾期金额达31天的信用卡； 或目前处于“逾期金额>500元”状态的信用卡
14、担保人还款、资产抵债，或最近24年还款记录中出现担保人还款、资产抵债、资产处置的，“专项交易栏目”和“授信交易信息明细”几个月。
15、信用负债不得超过150万（不包括房贷、车贷、信用卡负债；2、最好有房贷、车贷；3、多次贷款不得超过5
16、提交预审名额，然后接听0755审核电话
17.大树金融0755会致电并解释信息：
一、公司基本情况及正常经营情况
2、资金用途为业务周转和一段时间内的短期使用。 这笔资金绝不能说是用于员工工资。 正常的公司发不出员工工资是不正常的。
3． 你被指控了吗？ 他说不会，（因为银行对资金有监管，检查合规性）
4、您是如何知道这笔贷款的？ 航天信息的一位人士介绍道。
5、没有赌博股票、期货、股票、麻将、扑克牌的风险。 我的爱好是读书。看报纸，看新闻
6、借款人是否自行申请并用于其公司？
7.每年开具多少张发票以及公司的经营情况？
8.婚姻状况、子女状况、住房状况
招募全国各商会会长、供应链金融负责人、财税公司负责人、担保公司、小额贷款金融、网贷团队、电话营销团队、银行官员、以及拥有企业资源的团队，共同为双赢的局面
企业信用是企业利用线上线下系统以及信用、税务、工商、司法等数据，向广大中小微企业提供综合信用的金融产品。
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