本篇文章股富网给大家谈谈北京等地各银行启动筛查个人消费贷款贷后管理的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

近日，北京市民杨浦收到某银行短信，要求其将此前在该银行办理的信用卡现金贷资金消费凭证上传至指定系统，若被发现请告知已将贷款用于购房等。在投资领域，或者没有上传证明信息的情况下，银行会将原三年期限的消费贷款余额记入信用卡账户。一试。 这意味着，如果没有通过银行的筛选，杨浦必须在近期还清剩余的近30万元。

监管三令五申下，北京等地银行近期开始对个人消费贷款进行筛选，实行贷后管理、严格贷前审核。

记者了解到，部分银行已开始向消费贷款客户收集贷款用途证明，以防止违规购房或资金流入股市。 同时，提高消费贷款利率和门槛，部分消费贷款产品甚至暂停。

调查中，记者还发现，有中介机构可以提供发票，为消费者提供消费证明材料，以避免贷款流向房地产和股市的检查。

案件

发现股市、楼市违规使用消费贷

“您好，我是某银行的客户经理，根据我们的调查，您在我们银行办理的消费贷款在2016年5月就流向了房地产，我需要向您了解一下具体情况。” 9月21日下午，李女士接到银行客户经理的电话。

李女士于2015年6月向银行申请了30万元消费贷款，期限最长为3年。 “其实，我当时贷款的主要目的是炒股，但我贷款的日期是6月28日，当时股市已经开始暴跌。” 据李女士回忆，2015年11月，她入市投资20万元。 加仓，却没能逃过2016年初的“熔断”。2016年2月，她爆仓割肉，损失5万多元。

2016年5月，李女士为2014年购买的期房需缴纳契税及其他费用共计7万多元，同时还增加了30万元的停车位。 手里只有15万元，她选择花掉这笔钱。 贷款直接在某栋楼用信用卡办理。

“当时申请贷款的资金是用来装修房子的，不是用来买房的。” 李女士说。 9月21日，信贷员表示，她已经在今年5月份还清了这笔钱，否则会“提前收回”。 同时，该信贷员表示，银行系统还监测到，她于2015年11月非法将20万元资金转入股市。

为什么对贷款流向进行如此详细的监控？ 信贷员告诉她，这主要是因为李女士选择将银行的消费贷款卡直接绑定到股票交易账户，直接在开发商的POS机上刷卡。 如果她不直接参与交易，是不会被发现的。

信贷人员表示，2018年终于到期的资金不能再非法流向楼市、股市，否则将提前收回。 如果您直接从银行卡取款或者转账到您名下的其他银行卡，银行后台无法监控资金流向。

信贷员建议她珍惜最后一笔贷款，因为根据2015年6月的合同，贷款利率只上涨了10%，目前还不到6%。 该银行目前的消费贷款利率为7.2%。 除了利率较高之外，申请人信息受到严格控制，贷款审批难度加大，额度限制更严格。

监督

提前收缴违法资金超20万元

此前，有媒体报道称，一名购房者使用20张信用卡套现以筹集首付。 一些中介和开发商也会主动劝说消费者向多家银行申请“消费贷”，解决首付不足的问题。

不过，这种现象正在得到遏制。 近期，北京、深圳等热点城市再次查处个人消费贷款违规购房行为。 新京报记者从北京银监局及多家银行了解到，目前各银行已根据北京银监局下发的《通知》开展自查。

多家银行透露，本轮自查主要针对20万元以上个人消费贷款和100万元以上个人经营贷款，以及信用卡透支不少于20万元用于购房的贷款。 重点查处“住房按揭贷款”等非法资金流入房地产市场的行为。

近日，记者调查发现，虽然不少中介和开发商均表示已停止“首付贷”业务，但部分消费贷、信用贷等产品仍在为购房者首付提供资金。

目前，北京多家银行要求贷款20万元以上的客户提交补充材料。 不少股份制银行表示，消费贷款一直在流向房地产，因此会在资金流向过程和贷后跟进上加大力度，防止消费贷款挪作他用。

多家银行客户经理告诉新京报记者，目前全行正在对现有客户进行贷后回访，包括电话回访和现场回访，特别是对贷方工作场所的回访。 新业务需补充消费证明，对尚未归入楼市的贷款提前追收，对已归入楼市的资金需进行风险提示。

一位业内人士告诉记者，目前银行正在对通过各种方式发放的消费贷款进行重新审核和检查。 对于一般金额的客户，银行将通过贷款用途凭证审核、贷后跟踪回访等方式监控其资金支付是否合规； 对于金额较大的消费贷款，银行还可以预约或走访借款人领取相应的资金使用凭证，对贷款资金的使用情况进行贷后抽查。 如果发现消费贷款资金不符合要求、违规挪用、进入股市、楼市等，银行将立即联系借款人，告知其违规情况。合同并要求尽早康复。

“有余额的消费贷款客户将一一核对”

某上市银行内部人士向新京报证实，该行一个月前就开始筛选消费贷客户。 “现有的有余额的消费贷款客户将被挨家挨户检查，并确认贷款用途。” 该人士表示，如果用户的消费贷出现问题，银行会采取一定措施进行处理。 “现在正处于审核阶段，如果发现确实有问题，很可能会要求客户结清贷款。”

上述人士表示，此前监管部门已向各大银行发出关于消费贷款审核的通知，目前各大银行都在审核消费贷款。 “我们北京各大分行也在严格审核消费贷款，只要卡上有余额，我们就会检查贷款流向。”

据多家银行官网介绍，消费贷款产品不需要任何担保，完全是基于自己的信用。 一次性积分将在 48 小时内授予、回收和批准。 提供网上银行和手机自动付款。 贷款金额最高可达100万元，贷款期限最长可达3年。 甚至10年。

申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水单等。银监会审慎监管局局长肖元琪告诉新京报记者，银监会一直以来都有对违反消费贷款用作住房抵押贷款首付行为的相关监管要求。 今后还会加强包括首付在内的现场检查方面的监管。 不得来自消费贷款，必须是自有资金。 “住房抵押贷款”产品也被纳入规定。

“目前监管关注的问题是：第一，追踪资金的使用情况，看是否用于消费；第二，遵守消费贷款的相关规定，每笔金额都有限额；第三，看消费者是否有还款能力等”

调查：

银行工作人员联手中介机构开具消费凭证发票

一些银行已开始向消费贷款客户收集证明贷款用途的文件，包括：舱单、发票、合同、转账凭证等。

陈先生是招商银行电子贷用户。 近日，他收到招商银行发来的短信，短信内容如下：客户需在2017年11月30日前上传电子贷资金相关消费凭证。

这项政策让他措手不及。 根据他最初的申请，他的20万贷款是装修贷款。 事实上，他把钱拿出来用于其他目的。

一位朋友向他推荐了一家专门开具发票和其他证明材料的中介。 陈先生联系了该中介办理发票。 中介要求加收2%的手续费，一张20万元的发票要收4000元。

记者联系上述中介人员，对方表示，自己与某银行等多家银行的账户经理有长期合作，“肯定不会有问题，会通过检查”。 当记者致电该银行一位客户经理，表示想办理消费贷时，上述人士表示，他有一个长期合作伙伴，可以出具证明，并能通过银行和监管部门的检查。

记者从链家、中原地产等多家房产机构了解到，目前这些机构暂不提供其他消费证明的帮助。

记者从发票代理机构了解到，目前仍可以提供消费发票和凭证，但需要根据不同类别收取发票金额2%左右的手续费。 例如，发放10万元消费贷款，则收取2000元的“定价”。

上海易居房地产研究院院长严跃进表示，消费贷款的流向与此前首付比例的提高有直接关系，所以此时部分购房者会通过其他方式获得资金来满足首付需求。 此外，也与商业银行住房贷款政策收紧有关，因此部分贷款将转移至消费贷款领域。

严跃进认为，本轮督查应具备“狠、准、狠”三个要素。 “猛”应该体现在现行政策执行得比较迅速、全面，以及需要对各大商业银行进行积极监管。 “准”要求对各类消费贷款进行相对精准的审核，使监管成本最小化、监管效果最大化。 “狠”是指需要通过各种惩罚措施对违法人员和相关贷款申请人进行控制。 未来我们还需要对中小贷款公司、民间借贷公司进行控制，这样才能更好地进行全方位的控制。

分析：

报告称3000亿短期消费贷非法进入楼市

随着监管部门的严查，消费贷“潜入”楼市也成为热门话题。

数据显示，今年前7个月，居民新增短期消费贷款达1.06万亿，而去年新增短期消费贷款总额仅为8305亿。 对于这一“反常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦文在9月份的一份研究报告中测算，3000亿短期消费贷款非法潜入楼市，其中90%流向广东、福建、江苏、上海、四川。 、河北等6地。

报告显示，2017年2月至4月，北京等地区调控政策密集出台前后，新增住房贷款大幅下降。 2017年5月至8月，新增住房贷款持续下降。 2017年5月以来，月度新增短期消费贷款大幅增加。 3月份以来，累计新增居民短期贷款10032亿元，比去年累计新增8305亿元增长21%。 结合银监局、工商管理部门发布的通知央行9月初要求重点打击“住房按揭贷款”等资金非法流入房地产市场，报告认为，近期，

数月来大幅增长的短期消费贷款可能已流入房地产领域。

报告测算，3月份以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿元流向楼市。 此外，据媒体报道，德意志银行发布的一份报告还预测，流入中国房地产市场的消费贷款将高达4000亿。

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