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加入公司无门槛，还可以享受公司为员工购房的福利。 你相信这是一件好事吗？ 从天而降的也许不是馅饼，而是陷阱！

近日，江苏省徐州市公安局泉山分局经侦大队开展精准打击，捣毁了一个专门从事诈骗贷款的犯罪团伙。

2023年10月26日上午，警方将犯罪嫌疑人王某某、谢某某抓获。

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银行疑似被骗千万元贷款

2023年9月的一天下午，泉山分局经侦大队民警徐翔、刘大伟来到辖区一家银行进行安全防范。 该行风控管理部负责人若有所思地说：“最近我们银行发现有几笔逾期贷款存在问题，请您帮我们排查一下。”

据了解，该行风控管理部门近期发现多笔逾期贷款，合计逾千万元。 经初步核实，贷款人根本没有购房意向，且购房资金和贷款资金均已转移至特定账户。 该贷款人涉嫌欺诈银行贷款。

根据银行提供的线索，警方了解到，其中一名逾期贷款客户张美美背负着两笔房屋抵押贷款和一笔信用贷款，总计超过500万元。 徐翔和刘大伟决定先和张美美一起去拜访了解情况。

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“债务人”背后有猫腻

“你是张美美吗？我们是徐州市公安局泉山分局经侦大队的民警，我们找你是为了了解贷款逾期的情况。” 徐翔开门见山。

“房子是公司买的，老板说贷款不用我操心。” 面前的胖中年女人态度冷淡。

“哪家公司给员工买房不用还贷款？”

“我在公司已经三年多了，公司也给其他员工买了房子。”

“你搬进房子了吗？”

“嗯……还没有。” 张美美似乎有些恍然大悟。

徐翔和刘大伟了解到，张美美背负着两笔抵​​押贷款和一笔信用贷款，但她并不是这些贷款的实际使用者。 警方初步判断，张美美的公司很可能利用她这样的“债务人”故意获取银行贷款。

犯罪团伙利用他人的幌子获取银行贷款，但债务却要由他人承担。 张美美是典型的“欠债人”。

“你现在背负的债务总额远高于你的实际收入能力，逾期不偿还贷款不仅会影响你的个人信用报告，还可能被追究法律责任。” 徐翔耐心地维护张美美，逐渐赢得了她的信任。 最后，张美美向民警详细讲述了事情的始末。

张美美的文化水平不高。 离婚后，她独自赡养老人和孩子，生活比较困难。 2020年夏天，张美美的“好姐妹”刘晓红到她家做客，给失业的张美美带来了“好消息”——“来我们公司，老板还可以给员工买房，这以后对你儿子好一点。” 为了结婚。”这句话触动了张美美的心。

经刘晓红介绍，张美美成功加入公司，成为一名朝九晚五的“工薪族”。 公司每天九点准时召开早会。 任何迟到或早退的人都需要报告。 领导者经常给员工讲授《孙子兵法》、巴菲特《投资财富管理》等“知识”。 张梅梅无法理解，公司就安排她去做一些杂务。

很快，公司老板就“履​​行”了买房的承诺，称有一套房子，业主急于出售。 价格实惠，他不能错过。 他拿走了张美美的身份证和银行卡，并表示可以通过查看信用报告来办理购房手续。 公司垫付了首套房首付，贷款部分张美美不用操心。 为了激励员工，公司老板承诺介绍人到公司买房可以获得佣金，并要求员工从社会上招募人才加入公司。 在佣金的诱惑下，张美美并没有拒绝公司为她第二次“购买”房产。 但第一套房子还没搬进去，公司就开始为她“购买”第二套房子，张美美心里开始嘀咕。

经过民警耐心细致的分析，张美美终于明白，自己是相信了“好姐妹”刘晓红和公司老板的甜言蜜语，被他们利用了。 醒来的张美美向警方提供了公司成员及其地址等关键线索。

2023年10月26日晚，办案民警对主要犯罪嫌疑人周某某进行了讯问。

03

深入调查揭露专业贷款诈骗团伙

根据掌握的线索，警方逐步摸清了以王强为首的犯罪团伙的组织架构。 一个以公司形式运作、肆无忌惮侵犯银行金融资产的犯罪组织逐渐出现在警方面前。

徐州市公安局迅速成立专案组，对该案开展全面侦查。 经查，2019年以来，王强伙同周光涛、黄光等犯罪团伙核心成员，在江苏徐州、安徽淮北等地注册公司、发布招聘信息。 另一方面，他在支付了购房首付后，以员工的名义向银行申请了房屋抵押贷款。 银行提供贷款后，他与卖家合作将贷款据为己有。 为了“榨取”全体员工信用，王强犯罪团伙还以“债务人”名义成立空壳公司，制作虚假收入证明，将员工包装成公司高管等优质客户，并申请纳税。银行贷款和商业贷款。 。 这些“职业债务人”实际上是犯罪团伙操纵的“工具”。 表面上他们有房子、有公司、事业有成，但实际上背负着沉重的贷款，没有能力偿还。

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瓮中捉龟，“商贩”无处藏身

前期调查工作已经结束，现在封网还为时不晚。 该犯罪团伙在江苏徐州、安徽淮北等地拥有三个窝点。 人员流动性大，工作地点和时间不固定，给抓捕工作带来巨大挑战。

为确保万无一失，行动开始前，专案组制定了详细的抓捕计划。 在淮北警方的大力支持下，对王强、周光涛等犯罪嫌疑人进行了分析研判，全面掌握了涉案人员的活动情况。 2023年10月，专案组调集精干警力，与淮北警方联合实施抓捕行动。

深秋的清晨，现场寒气逼人，专案组民警忙着布控。 眼看天色已晚，他们依然没有发现嫌疑人的踪迹。 “稍等一下，大家去守住追踪点。” 指挥官下达了命令。 抓捕的民警始终保持着清醒和警惕，不敢有丝毫放松。 2023年10月25日6时许，主要犯罪嫌疑人、涉案公司会计吴霞终于出现在警方的视线中。 吴霞赶忙骑着电动自行车，到了王强的办公室后，就再也没有离开过家门。

为了避免惊动敌人，抓捕民警决定原地不动。 不一会儿，王强、周光涛等人也陆续赶到了办公室。 看到犯罪嫌疑人已经聚集在一起，指挥员一声令下，等待已久的警察冲进窝点，将所有还在发呆的犯罪嫌疑人抓获。 他们当场扣押了会计凭证、银行卡、虚假合同、公证书等。 很多物证。

专案组经审讯得知，犯罪团伙成员感觉情况不对，于是在办公室开会商议对策，准备销毁证据携款潜逃。 幸运的是，专案组民警迅速行动，将这些狡猾的狐狸抓获。 至此，诈骗银行贷款案已成功侦破，“债权人”背后的神秘“操盘手”也终于落网。

经查，王强犯罪团伙骗取50余名员工成为“债权人”，以其名下购买房产70余套，骗取银行贷款共计7000万余元。 目前，相关涉案人员已因涉嫌贷款诈骗罪被徐州市公安局采取刑事强制措施，等待他们的将是法律的严惩。 （文中人物除警察外均为化名）

该案是江苏省首例纠集“债务人”设立空壳公司、诈骗银行贷款的新刑事案件。 犯罪团伙以“来公司帮你买房”为噱头，招募人员加入公司，让其成为“债务人”，然后采用设立空壳公司、圈取现金流、缴纳社保，打包“债务人”身份。 骗取银行税收贷款、经营贷款等贷款资金，严重侵犯人民群众合法权益，危害金融机构信贷资金安全，扰乱金融管理秩序。

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