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12月1日，现金贷监管规则发布，明确整体监管，启动网络小额贷款清理整顿。

银监会表示，将尽快遏制现金贷无序发展，取缔无证机构。

整治“现金贷”新规落地

《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停设立新的网上（互联网）小额贷款公司； 暂停新批准小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。 暂停发放无特定场景、无指定用途的小额网贷，逐步压缩现有业务，限期完成整改。 未依法取得借贷业务经营资格的任何组织和个人不得经营借贷业务。

银监会普惠金融部副主任冯岩表示，业务层面，监管主要集中在降低高额利息费用、打击不当催收、严禁长期借贷、严禁放贷等方面。支持贷款，严禁高杠杆，加强客户信息保护。 。

冯岩介绍，整顿现金贷的原则主要包括：要求放贷主体持有相关许可证开展放贷业务，严厉打击取缔未经批准的非法放贷企业和机构； 以各类费用形式向借款人收取的综合资金成本，要严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定，禁止发放违反相关利率规定的贷款； 各机构或受托第三方机构不得采用暴力、恐吓或侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款； 地方小额贷款公司监管部门不得批准新设网络小额贷款公司，也不得批准新设小额贷款公司跨省开展小额贷款业务。

此外，银监会表示，年初强力监管政策实施以来，银行业回归主业的趋势明显。

银监会审慎监管局局长肖元奇表示，前十个月新增贷款12.2万亿元，比去年同期增加1.5万亿元，新增资产占比占比较去年同期大幅上升35.2个百分点。

该通知指出：

小额贷款公司监管部门暂停设立新的网上（互联网）小额贷款公司； 暂停新一批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。 已批准筹建的，暂停批准开业。 小额贷款公司的审批部门按照国务院有关文件的规定执行。 对不符合规定的经批准机构，须重新审查其业务资格。

暂停发放无特定场景、无指定用途的小额网贷，逐步压缩存量业务，限期完成整改。 未依法取得借贷业务经营资格的任何组织和个人不得经营借贷业务。

当天下午，银监会在吹风会上首次解释了现金贷整治原则。 银监会普惠金融司副司长冯岩表示，各地禁止设立新的互联网小额贷款机构，对现有现金贷机构和业务将进行集中监管和整顿。 现金贷业务将纳入本次互联网金融专项整治范围。 相关部门也正在制定《网络小额贷款公司风险整治实施方案》，进一步细化工作要求。 该文件将于近期发布。

据《财经》杂志报道，中国社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚表示，监管原则的基本含义是“新控、存查、现金贷不是一回事”。 ——一刀切，但那些违反监管突破几项原则的人将受到惩罚。” 清理干净，恢复到正常合理的状态。”

上述《通知》发布后，趣店在微信公众号发布官方声明，表示将坚决落实相关政策。 趣店在一份声明中表示：

国家监管部门出台的规范整顿“现金贷”业务的相关政策及时、高效、有力，必将对行业健康有序发展产生积极作用。 趣店集团全力支持并坚决落实。 作为一家勇于承担社会责任的科技金融企业，趣店集团始终积极拥抱监管，愿与同行一道，在国家主管部门的指导下，不断改进产品和服务，切实加强知识教育。保护金融消费者权益，共同促进行业健康可持续发展。

值得注意的是，《通知》发布后，多家美股上市现金贷公司股价开盘前大幅下跌。 随后，趣店宣布未来12个月内将股票回购规模扩大至不超过3亿美元。 趣店及相关现金贷公司股价均收复盘前跌幅并转为走高。 趣店美股开盘前下跌9%，开盘上涨逾7%。 拍拍贷开盘前下跌11%，开盘上涨近3%。 宜人贷开盘前跌超5%，开盘涨超3%。

截至北京时间2日凌晨1时10分左右，三公司股价走势如下。

从2017年4月银监会首次提及清理整顿“现金贷”业务，到10月趣店赴美上市，成为今年中国最大规模的IPO，受到各方关注。各行各业对现金贷引发的“暴利”无疑让现​​金贷成为了网络借贷领域最具争议的业务之一。

国内现金贷热潮到底是怎么回事？

根据现金贷平台的参与主体，可分为民间、银行、上市、国有、创投等。 资金来源可分为自有资金、第三方资金和网贷投资者资金。

从今年10月份的数据来看，私营部门以数量着称，而创投部门则在交易总量上“领跑”。

私募平台有“草根”出身。 虽然在庞大的现金贷队伍中略显“弱势”，但由于投资门槛低、收益率高、流动性强，吸引了大量投资者。 比如红岭创投就是一个典型代表。

银行部背靠银行这棵大树，充分发挥团队和资本的“荫凉”。 据悉，目前已有十余家银行涉足网贷业务的P2P领域，足见现金贷不可抗拒的魅力。 类似的平台还有金开贷、小企业e家等。

上市公司由于其公众公司的性质，具有较强的规范化经营和管理，对行业具有比较直接的影响，特别是在资金实力和行业积累方面。 上市公司往往对网贷有重要影响。

国资部门是著名的“土豪”集团。 强大的国企背景坚如磐石，股东实力不容小觑，还有金融公司助力，深入人心的品牌影响力等等，都放在了国资部门在行业中处于领先地位。

风险投资体系依靠风险投资机构注入充足的资金，也增加了其在行业中的可信度。 但在经营过程中很容易受到外部资本的窒息。 虽然有安全系数，但也容易出现一些隐患。

目前，整个现金贷行业每月总交易额超过2000亿元。

从地区分布来看，大部分仍集中在北京、上海、广州，广州有400多家。

在众多现金贷平台中，每个上市的现金贷平台市值都达到了数亿。 其中最突出的是趣店，10月18日刚刚在纽交所上市，上市已41天，市值46.58亿美元。 ..

从今年第三季度来看，几家上市现金贷平台的总营收已超过15亿元，最低营收也接近5亿元。 同比增长幅度更为剧烈，尤其是融360，同比增长高达384%。

净利润方面，部分现金贷平台虽然处于亏损状态，但同比仍在增长。

为何现金贷如此受欢迎？ 如果现金贷的“暴利”吸引了众多投资者，那么它又如何赢得广大用户的欢心呢？

1、贷款金额小

现金贷减少了借款金额，最小的也只有几百元。 虽然借款利息较高，但由于贷款本金较小，而且大多数借款人都急需用钱，所以每月几百元的利息仍然是一个比较小的数字。

2、快速借贷

现金贷款一般适用于收入低且不稳定的年轻人，他们在需要应急资金时往往被银行忽视。 现金贷款不需要抵押担保，往往能更好地帮助他们克服短期困难。

3、操作简单

现金贷用户只需下载APP并注册完整的个人信息。 可以说，有了自己的身份证，就可以登上终极贷款列车。

4. 可重复借用

现金贷可在授信额度内重复借用，可随时借用、随时借用。 而且，信用良好的用户的信用额度将不断提高。

由于现金贷的普及，他们的业务出现了爆发式增长。 但制度的不完善也带来了很多问题。 那么现金贷会带来哪些问题呢？

1.利率飙升

目前市场上的现金贷产品均为高收益产品，平均年化利率高达150%，明显高于我国民间贷款的法定利率区间。 因此，许多人戏称现金贷款是私营部门的合法“高利贷”。

2、恶性追债方式层出不穷

现金贷之所以风头正劲，很大一部分原因是恶性追债方式层出不穷，比如“裸钞”、“电话骚扰”，甚至辱骂咒骂等，造成了极其恶劣的社会风气。影响。

3. 欺诈借贷

不少现金贷平台利用学生经验不足、资金匮乏的情况，诱骗学生借钱，导致不少学生陷入现金贷的泥潭，越陷越深。

4. 个人信息泄露

现金贷的简单快捷，主要要求借款人用身份证填写完整的信息。 但不少现金贷平台缺乏对个人信息的管控和风险控制，导致不少个人信息泄露问题。

”

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来源：每日经济新闻（ID：nbdnews）、央视财经（ID：cctvyscj）、综合《财经》杂志、华尔街日报、腾讯科技等

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