本篇文章股富网给大家谈谈你要借钱，贷款人，银行的脑子去想想你自己的情况的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

1.申请低息贷款需要什么条件？ 如何申请？

如果您想借钱或获得贷款，请像借款人、贷方或银行一样考虑您自己的情况。

1. 公司或个体户

一些优质银行贷款会要求申请者有稳定、优质的工作岗位，比如公务员、国企、央企、事业单位、上市公司、世界500强等优质单位的员工。 或者可能是银行“白名单”上的公司。 这类公司的员工在申请时基本上可以拿到最低的利率。 如果几个人一起申请，利率会更低。 但并不是所有企业都可以，比如餐馆、酒吧、理发店、中介机构等，还有一些高风险行业，比如以前的P2P公司、名字里带“贷”字的公司等。很多银行拒绝贷款。 因此，对于优质企业的员工来说，可以在这个级别自由选择； 对于普通企业的员工，需要向银行或信贷经理咨询是否符合条件； 对于受限制行业的员工来说，此类产品的选择空间很小。如果是个体户，就涉及到商业贷款。

2、工龄要求

银行会要求你在当前公司工作一定年限。 例如，大多数银行会要求6-12个月，少数银行也会要求3个月。 这里需要注意的一点是，一般来说，此项会指社保或公积金记录。 这些记录有一个滞后性，也就是说，你可能在现在的公司工作了3个月，但你的社保记录只有2个月。 现在到处都有查社保、公积金的小程序。 如果公司支付的话，你必须有社会保障。

3、收入要求（公积金/社保/打卡工资）

银行在确定收入时，不仅仅看工资，更多的时候会参考社保或者公积金。 因此，公积金缴存基数高是非常有利的。 申请时，我们会查询公积金缴纳情况。 收入对贷款的影响主要来自两个方面：每个城市各个银行的标准会有所不同。 如果你想申请优质产品，你的收入需要在所在城市处于中上水平。

其次，收入会影响贷款金额。 银行在计算你的贷款金额时，通常有一个公式：基本贷款金额=公积金基数/社保基数/月报到工资*倍数（一般为15-30倍）。 另外，如果你在当地拥有房产，可以作为线下申请时的补充信息，额度一般可以提高。

请注意，这里的基本贷款金额不是最终金额，必须从您的其他负债中减去。

4、个人信用调查

这一点往往被大家所忽视。 那么，银行在审核信用时主要看什么？

①还款状况

还款是否逾期直接反映了一个人的信用状况。 当然，银行不想与信用不佳的客户做生意。

一般来说，如果申请已连续逾期3次或累计逾期6次，且目前已逾期，申请将很难获得批准。 很多人并不关心逾期付款。 要知道，一旦发生逾期，即使还清，记录也会保留5年，所以一定要记得按时还款。

②已有债务

说到负债，银行主要看你总共欠了多少钱，欠了哪些机构的钱。

如果负债率过高，比如使用信用卡额度过多（50%-80%，有的银行甚至要求更低），或者名下有多笔未还的网贷或其他消费贷款，一般会被拒绝。 贷款。 然而，许多银行并不将抵押贷款计入负债。

现有负债也会影响贷款金额。 每个银行的负债计算规则不同，这里就不详细解释了。 如果想要贷款，最好在还完贷款后等待1个月。

③信用查询次数

这里的信用查询包括机构查询和个人查询两部分。 机构查询主要看信用卡审批和贷款审批，贷后管理不计入。

机构查询过多意味着，如果您在一定期限内向多个机构申请贷款超过一定次数，银行就会拒绝贷款。 例如，某贷款产品，要求机构每月查询次数不少于3次，两个月查询次数不超过4次。 如果超过，将直接拒绝。 每个银行的产品对征信查询次数的要求不同。 个人查询是您在银行或网上查询的记录。 虽然银行一般不会限制次数，但也不宜太多。 每年检查两次就可以了。 这里需要特别注意的是，我们经常看到某款产品最高限额为xxx万。 快来测试一下你的极限吧。 一定要来这里看看。 一旦您同意类似协议，就相当于在您的信用报告中添加了一份机构查询记录。

因此，当您看到这样的协议时，请谨慎行事。

好了，以上就是银行低息信用贷款的主要条件。 另外，比如还有白账户（信用报告上没有信用记录的，比如从来没有申请过信用卡、贷款的）、信用卡有止付、冻结或者坏账状态的，太多了信用卡机构的信用额度总额如果过高，可能会影响贷款审批。

有人可能会问，如果所有条件都满足的话，申请就一定会被批准吗？ 抱歉，也许不一定。 我只能说通过的概率很大。

简而言之，银行本质上希望你是一个稳定、高收入、低负债的人。

5. 银行对账单，

我们现在正处于大数据时代。 只要你和银行有业务往来，就会被记录下来，以维持流动性，维持银行的水流。 即使你把钱多存银行一天，也会记利息。 兴趣非常重要。 对于贷款，有的银行会根据利息判断营业额，然后给予授信。

2、如何选择适合自己的产品？

看完以上的条件，你是不是觉得有点不知所措呢？ 如何选择适合自己的产品？

其实本质上就是你的【需求+自身条件】和【贷款产品要求】的匹配。

由于贷款产品的信息不是很透明，您可能面临一个选择：是自己申请，还是找代理办理？

这里大致分为几种情况，可以进行搭配：

1、条件优越，优质单位、高额社保/公积金/打卡工资、房产等。 如果您只需要2万到30万元的额度，可以咨询产品的具体要求，直接线上或线下申请。 没必要浪费钱找中介。

如果需求金额比较高（比如100万以上），可以花一些时间咨询研究产品，也可以自己申请。

2、我的条件一般，但想申请更大的金额和更低的利率。

如果您自行申请，则需要了解每个产品的规则。 贷款产品信息存在一定的不对称性，可能存在试错成本。 （由于银行审批时会看你的征信查询次数，贷款的试错成本非常高，你不一定能因为多查询一次就申请到低息大额贷款） .)

如果您想节省时间、减少试错成本、提高申请被批准的概率，可以通过中介机构；

3、你自身条件不够好，资质上有一些小缺陷。 例如，您刚刚换工作，社保缴纳期限有限。

三、总结

如果你想借钱，站在银行的角度想一想，也许你就知道该怎么做了。 银行喜欢稳定、稳定、再稳定。 保护您的信用，不要负债，并满足于您所拥有的。 愿你一切安好，好好照顾你。

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