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当我们借钱或者下载贷款软件时，我们可以发现资金提供者或平台运营者要么是某家消费金融公司，要么是小额贷款公司。 但他们都具备合理向个人发放贷款的资格，那么消费金融公司和小额贷款公司有什么区别呢？

1.监管机构不同（根本区别）

消费金融公司受央行和国家金融监督管理局（原银保监会）直接监管，并纳入央行征信体系，监管标准更为严格。

小额贷款公司受各省、直辖市地方金融监管局（原金融办）监管。 监管力度和标准由地方有关部门按照指定标准确定，相对宽松。

2、企业性质不同

消费金融公司是经中国银行保险监督管理委员会批准设立、不吸收社会公众存款、提供消费贷款的非银行金融机构。

小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立的有限责任公司或股份有限公司，不接受公众存款，经营小额贷款业务。

这也是小贷公司产品利率较高的原因，因为它是地方企业，并不适用《最高人民法院关于若干规定》中现行LPR的四倍利率限制。关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》。

3、注册资本不同

两类企业的注册资本都必须是实收资本，而不是应付资本，这方面是有区别的。

消费金融公司注册资本最低限额为3亿元人民币，小额贷款公司注册资本最低限额为500万元人民币。 各省市的规定有所不同。 比如上海要求不少于2000万元。

4、资金来源不同

消费金融公司不能吸收公众存款，但可以向股东注资并提供贷款资金。 同时，还可以通过行业拆解等多种渠道保证资金来源。 这也是目前30家消费金融公司银行基本落后的原因。

小额贷款公司只能通过吸纳股东来获取资金，资金来源相对单一。 因此，小额贷款公司的规模没有消费金融公司大。

5、服务对象不同

消费金融公司不仅可以向个人提供信用贷款，还可以向同行业的金融机构提供资金支持。 这有时也是贷款平台和贷款机构不一致的原因。

小额贷款公司主要为个人、个体户、中小企业等提供资金，服务范围仅限于个人借款人。

6、业务规模不同

消费金融公司可以经营一般个人消费贷款、信贷资产转让、经批准发行金融债券、代理保险以及与消费贷款相关的咨询服务、固定收益证券投资服务等。

其中，京东金融是规模化发展的典型例子，涵盖保险、基金、债券、消费信贷、信用贷款等多种金融业务。

小额贷款公司一般只能从事各类小额贷款办理业务。

7、业务范围不同

经金融监督管理局批准，消费金融公司可以在注册地行政区域外设立分支机构，拓展业务。

小额贷款公司一般不得跨区县经营，经当地金融机构批准后方可在同省市设立分支机构。

之所以两者都能在互联网上开展各自的金融业务，主要是因为为了合理规范行业发展，银保监会颁发了网上小额贷款金融牌照。 有了这个牌照，就可以开展网络贷款业务。

所以总体来说，消费金融公司和小额贷款公司虽然主要从事向个人提供贷款业务，但两者在规模、监管机构、业务范围等方面存在较大差异。

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