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1分钟申请、30分钟入金、0抵押、0担保……这样的口号在很多网贷平台上都能看到。 急需资金周转的人看到这样的字眼就会被感动，甚至会询问这些平台。 贷款。 “只要按时还款，就不会有不良信用记录。” 这是很多借款人的想法。

不过，近日有消息称，杭州银行出台了新的贷款政策。 “只要有过去六个月内有两次使用网络借贷的记录，比如蚂蚁借呗、京东白条等，即使贷款已经还清，也不会发放贷款。”

这个消息震惊了所有在互联网平台借钱的人，尤其是花呗、白条、苏宁等类似信用卡的互联网信用支付方式。 他们受到限制吗？

银行“拒贷”或申请小额贷款

记者发现，虽然其他银行并未像杭州银行那样明确将互联网平台借款人“降级”到冷面，​​但不少银行人士证实，确实会优先考虑网络借贷，包括个人信用报告、信用记录的查询次数等。 。 上传数量是两个重要指标。

据媒体报道，该事件源于涂女士想向杭州银行借车贷时在微信朋友圈发的帖子，“别以为网贷可以随便用，就算按时还款，银行贷款人员刚刚告诉我，像蚂蚁借钱、京东白条、微利贷这样的产品，只要过去六个月有两次使用记录，就不会批准我的车贷。与还款无关”。

让涂女士觉得不可思议的“拒贷”规定是真的吗？ 杭州银行一位信贷员表示，这确实是杭州银行的规定。 在为客户申请贷款时，银行不可避免地会查看借款人的信用报告，并以此来衡量是否向客户放贷并最终批准贷款。 “我的客户从互联网平台借钱的人并不多，但其他同事却遇到了更多从蚂蚁借钱、微利贷等网贷平台借钱的用户。门槛提高后，贷款拒绝率也会上升。” 提升。”

除杭州银行外，大多数银行并没有像杭州银行那样的明确规定，而是有类似的“潜规则”。

农业银行一位信贷人员表示，“我们银行没有硬性规定，但如果你在京东白条、蚂蚁借钱等平台借过钱，就必须先结清，然后才能申请贷款。不然申请起来会很困难。”

招行一位信贷人员表示，招行在审批贷款时，会考察申请人的具体信用和债务情况。 如果你在网贷平台借过钱，确实比没有在网贷平台借过钱要好。 批评人是很难的。

上述农行信贷人员表示，银行之所以对网贷比较敏感，是因为每次在网贷平台借钱时，都会有信用报告查询记录。 频繁查询你的信用报告会让银行感到不安全，审批流程也会受到影响。 它更加严格，要求申请人提交更多信息。

银行这样做对“网贷”用户不公平

记者就此咨询了多位银行工作人员，他们均表示，银行在贷款审核过程中确实会考虑网络借贷的情况，比如上传信用记录的次数、个人信用报告的查询次数等，但但事实并非如此。 借了还没有到堵的地步。

一位银行内部人士透露，自从央行征信报告开始显示网贷信息后，这一指标在审批个人贷款时逐渐被参考。

首先看网贷金额。 如果金额太大，就要更加小心；

二是看网贷的贷款机构。 例如，如果他们向阿里巴巴、腾讯等国有平台或公司放贷，他们将被允许放贷。 如果是小公司，他们会更加谨慎；

三是查网贷数量或者信用核查数量。 如果太多，说明近期经济形势不太理想。

但是，此类审批没有具体标准。 可以说是具体情况考虑，无一例外不会被拒绝。

因此，杭州的严格规定目前在银行中并不常见。 但如果确实关心银行贷款，消费者在使用网贷时可以先查一下信用报告上是否有该产品。

什么是“信用报告”

所谓信用报告，是中国人民银行征信中心出具的个人信用信息记录，用于核查个人的社会信用情况。

主要记录：一、个人基本信息； 二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息等信用信息； 三、其他信息，包括查询记录等。

而且并非每笔在线贷款都会受到信用报告的约束。 例如，蚂蚁花呗的服务主体尚未向央行报送征信报告，但作为贷款产品，将按照央行相关规定向征信系统报送。

京东白条和金条似乎是一视同仁的。 白条是类似信用卡的信用产品，限额用于京东商城购物，而金条则更类似于旅游、装修、教育等领域的消费贷款。 其中，金条的使用记录将上传至央行征信报告，白条也已启动接入征信报告的工作。 不出意外，记者在白条和金条的操作页面上都看到了《个人信用报告查询授权书》。

你可以看到，如果你使用需要信用报告的网贷，你借了多少，还了多少，这些信息都会出现在信用报告上。 即使你没有借钱，但你的信用报告经过机构检查，也会显示出来。 有了这些信息，银行就有理由对您的信用做出上述评估。 尽管信息客观真实，但最终结果由银行拥有最终决定权。

那么问题来了，即使我有网贷，如果我按时或者到期还款，我的信用还不够好吗？

市场上也有人不认同银行的这种行为：“这种规定对网贷用户不公平，征信报告应该关注信用本身。平时大​​家都用信用卡，按时还款，不会影响。”为什么要使用网上贷款？” 如果贷款按时还款还不行怎么办？ 毕竟银行和网贷不是同一个系统，是竞争关系。 银行想利用自己的强势地位提醒消费者，抵押贷款等大额贷款只能选择银行。 这只是一个借口。”

当然，无论网贷是否被列入信用报告，作为消费者，一定要保证及时还款，维护自己的信用。 因为网贷征信迟早会成为一种普遍情况。 如果您现在不申请信用报告，并不意味着您将来不会这样做。 毕竟，在征信体系建设加快的背景下，网贷平台加速纳入征信体系已是大势所趋。 。 随着信用社的出现，不需要征信的网贷机构将会越来越少，直至消失。 希望有一天，银行不再“歧视”网贷，而是按照原来的信贷标准，一视同仁。

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