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今天上午都市快报的一则新闻引起关注：如果您使用过借呗、微利贷、白条等互助金融信贷产品，即使按时还款，您的银行贷款是否会受到影响？

据都市快报报道，一位名叫屠的女孩在朋友圈表示，网贷可以随便用，即使按时还款也会影响贷款。 银行信贷员刚刚告诉我，如果过去六个月内有两次蚂蚁借钱、京东白条、微利贷等产品的使用记录，无论我是否还款或是否还款，都不会批准我的车贷。不是。

如果您使用过蚂蚁借钱、理财贷、京东白条等互联网信贷产品，即使您按时还款，您的银行贷款是否会受到影响？ 报道称，杭州一家商业银行近日出台新规定。 如果贷款申请人在六个月内使用互联网信贷产品两次以上，银行将拒绝贷款。

“吓死我了，我以为自己在网上理财会受到歧视。”一位金融公司品牌总监看到报道后在微信群里反应。

但事实上，如果这个消息属实，对于习惯使用互联网消费信贷、手机支付的人们来说，将会产生不小的影响。 他们中的大多数人仍然主要依靠银行信贷来进行住房贷款和汽车贷款的大量支出。

在该团伙头目印象中，如果没有央行个人信用报告逾期、太多个人授权某金融机构对个人信用报告进行“硬查询”，或者其他失信记录，银行一般会更加有效地审批个人信用。 不会有太多硬性规定。

涂女士的经历是个案，还是银行间的普遍行为？ 今后，如果你随意向淄博或微利贷借一小笔钱，银行会关上贷款大门吗？ 想到这里，帮主也是大吃一惊。

某网贷平台高级经理陈先生向大家讲述了三个月前申请房贷的经历。 由于工作比较忙，去年底办理房贷时，他委托了中介帮忙。 中介当时告诉他，如果他向街北和花北借了钱，没有还清，无论逾期与否，银行都不会批准贷款； 其次，如果银行发现贷款申请人是从网贷平台借钱的，银行就不会批准贷款。 批准贷款。

银行：贷款已“还清”的，不会拒绝贷款。 关注网贷金额和频率。

该团伙头目从陈先生处得知，其贷款银行位于建行天津分行。 随后，帮手联系了建设银行（天津河西支行）某个人贷款经理。 她告诉帮手，“目前，我们还没有收到总行或分行六个月内两次以上使用互联网信贷产品、车贷、房贷的投诉。银行会向我们发出拒绝贷款的通知，因为只要你还清了，就没事了。”

“无论是车贷还是房贷，我们银行都会打印出申请人的央行征信报告，显示没有（互联网）贷款，我们银行也不会拒绝贷款。但如果信用报告显示申请人名下有一笔贷款正在偿还，我们可能不会批准互联网信用贷款。”

老板向她明确表示，如果申请人有借北或微利贷的贷款，且还在还款期内，那么向建行申请贷款会怎样？

“如果央行征信报告上能看到，就会受到影响；如果征信报告显示你还清了，那就没问题了。” 她强调，不受影响的前提是互联网上的消费信用已经“还清”。

由于借呗、理财贷贷款都是“秒到账”，使用起来也比较方便，所以很多人在遇到资金周转或者“紧急”情况时都会想到手机APP上的这些“按钮”，而且有些人会经常使用。

“目前，我们银行不关心你是否使用小额网贷，而且频率也比较高。只要申请人在向我行申请贷款时，还清借呗或微利贷欠下的余额即可。” 不过，这位来自天津地区的建设银行个人贷款经理也表示，在个人贷款审批过程中，她并不建议申请人获得互联网贷款。 同时。 如果申请人累计互联网贷款金额较高，央行征信中心在审核贷款时会发出预警。

据该个人贷款经理介绍，建行天津分行一直有“还清”这一要求，并不是最近才规定的。 但如果互联网贷款有逾期记录，申请人很可能会被拒绝贷款。

那么，目前杭州一些银行的要求是什么？ 使用互联网消费信贷的人会被直接拒绝贷款吗？

杭州银行官巷口支行的一名零售客户经理也告诉团伙头目，“你要把网贷全部还清。”

“如果你最近只有一两笔网贷，只要你还清了，而且没有逾期，在我们银行申请贷款是不会有影响的。另外，当你还清了所有的贷款后，贷款的话，最好一个月后再到我们银行办理车贷或者房贷业务。”

但申请人通常会频繁、频繁地使用互联网消费信贷。 即使全部还清，没有逾期，杭州银行的贷款审核也会更加严格。

“申请人需要把很多方面的信息解释得非常清楚。比如首付的具体来源、个人损益表的存放地点等也必须非常仔细地提供。如果在两个月内，有3个或更多不同的机构查询过该项目的情况。”申请人我们会把信用报告送总部审批，审批会更严格。”他说。

在这位客户经理的印象中，杭州银行今年年初就开始规定了这一点。 “只要是信用报告上能看到的信用贷款或者网络贷款，我们银行现在都有这个要求。”

据浙商银行和浙江泰隆银行的客服及帮手介绍，对于这笔贷款，目前总行找不到这样的记录。

除了杭州、天津这两个有“案例”的地方外，该团伙头目还询问了全国其他几家银行的朋友。

邮储银行厦门分行的朋友带来了最严峻的消息。 无论消费分期、消费信贷还是P2P网贷，只要是通过互联网获得的贷款，都属于消费贷。 下半年已办理消费贷款的贷款申请人，不能向邮储银行厦门分行申请授信，但已结清贷款的，可以申请。 这是他们最近才制定的规则。

河北银行总行的一位朋友告诉帮手，有网上贷款记录的贷款申请人，无论是否还清，贷款审核都会更加严格，但仅限于央行征信报告中显示的记录。 不过，她也表示，对于有网贷记录的申请人，银行之间没有统一的标准，各家银行的标准也不同。

成都一家股份制银行的朋友证实了她的后半段说法。 目前，该股份制银行成都分行正在审核贷款，无此要求。

白条、花呗未向央行提交信用报告

对于央行的信用记录，以及将蚂蚁借贷、腾讯微利贷、京东白条放在一起的新闻报道，有朋友甚至直接将蚂蚁花呗还款纳入几个微信群的讨论中。 对于“银行拒贷”事件，团伙头目想多说几句。

首先，蚂蚁花呗、京东白条从起源上来说都是依赖场景的互联网信用消费工具，有点“信用钱包”的意思。 用户在线上或线下消费时，可以利用花呗或白条的信用“先消费，后支付”。

团长专门咨询了两家公司的客服。 花呗和白条尚未向央行征信中心报告。 如果没有逾期，不会影响个人信用报告。

京东金融客服特意告诉老板，“以后如果条条去央行授信，京东金融会正式通知你。” 不过，对于我们个人来说，按时还款，不造成像花呗、白条这样的逾期，绝对是对的。

其次，进入央行征信系统的数据是蚂蚁借呗和腾讯微贷贷。 我们可以将它们理解为互联网消费信贷产品，其最大的特点就是能够提取现金。

使用借呗和微利贷时，任何逾期信用都会显示在我们的个人信用记录中。

未来，大小P2P网贷或部分小额网贷的贷款记录将主要体现在持有中国互金协会36%股份的百行征信提供的征信服务中。

4月24日，中国互金协会官网发布公告称，协会将开放信用信息共享平台接入网上申请，申请机构不限于中国互金协会会员。 截至4月20日，该平台已接入蚂蚁金服、京东金融、国美、苏宁、唯品会、百度金融、宜人贷、陆金所、网信、拍拍贷等100多家行业机构的数据。 。 不过，通知并未提及拥有个人征信牌照的百行征信。

帮主友情提醒，由于目前还没有P2P网贷信息中介完成备案，未来100多家接入机构名单还会有一些变化。

有媒体认为，百行征信共享平台不仅将为非银行系统的个人提供“征信”，还将为市场上的金融机构提供反欺诈服务。

此前新京报曾报道过，查看过多的个人信用报告会影响住房贷款，但现在看来，情况不仅仅如此。 一位银行朋友最后告诉帮主，主要原因是在当前去杠杆的宏观背景下，银行卡监管相对严格，这很正常。

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