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对于购房者来说，在获得房屋贷款批准之前，必须要经过一个门槛——信用报告。 银行是否批准贷款很大程度上取决于申请人的信用状况。

近期准备贷款买房的吴先生有些不安，因为此前他曾有过信用卡逾期还款的情况，担心这会成为他申请房贷的“绊脚石”。 吴先生询问新京报记者，到底什么是信用报告？ 哪些信用报告问题会影响银行贷款审批？

回答：

信用报告是指由中国人民银行信用信息中心记录的个人信用记录，包括个人基本信息、贷款和信用卡账户信用状况、社保公积金缴纳状况等。个人的“经济身份证”。

信用报告反映的个人信用状况是银行审批贷款的重要依据。 如果个人信用报告不好，在向银行申请抵押贷款时，通常会出现额外材料、贷款审批期限延长、贷款利率上升、甚至某些情况下贷款被拒等问题。

问题是，银行评估的个人信用报告到底包括哪些内容？ 麦田地产专业人士指出，银行评估的信用期限一般分为2年和5年（视具体银行规定而定）。 银行在评估信用时，主要评估的信息包括婚姻状况、工作单位、公积金存款、贷款笔数、账户状况、负债情况、抵押担保情况，以及是否存在逾期及逾期次数（包括连续逾期次数、逾期次数等）。累计逾期）次）等； 此外，个人申请的贷款、信用卡、网贷、借呗、小额贷款等也纳入考核范围。

从这一点来看，银行审查的征信范围相当广泛。 那么，什么样的情况会被银行认为征信存在问题呢？ 对此，麦田地产专业人士表示，相关情况有多种可能，其中最主要的是还款逾期“连续三个月”以上（“三连”是指连续三个月逾期还款）月，“累计六”是指累计逾期还款六次）。如果申请人信用记录中存在“连续三六次”逾期行为，银行将认为申请人还款信用不良，贷款申请很可能会被拒绝。

此外，其他会被银行视为信用报告问题的情况还包括：信用报告的婚姻状况与实际情况不符、信用报告单位与提供的收入单位不符、债务太高了，申请信用贷款抵押涉及首付。 贷款的贷款及账户状态不正确（如目前逾期、冻结、坏账、止付等），且短时间内来自征信银行的查询过多。

以吴先生为例，他的信用卡还款已经逾期过一次，但尚未达到“三连六”期限，因此他并非完全无法申请房贷。 贷款的最终批准取决于银行的审核。

那么，如果购房者对银行认定的信用报告有异议，可以申诉吗？ 麦田地产专业人士指出，这要看具体情况。 例如婚姻状况不一致或者账户状况不一致，可以向银行提交证明文件进行变更； 但有些情况目前无法改变，比如债务逾期等。

新京报编辑杨娟娟校对刘宝庆

图片来源/IC照片

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