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随着移动互联网的普及和金融科技的进步，网上支付、网上借贷等金融服务越来越走进大众的日常生活。 如今，除了支付宝的“借呗”、微信的“微利贷”等大家比较熟悉的贷款产品外，就连一些提供购物、外卖等日常服务的APP也在想方设法推出贷款服务。 为何各类APP聚集在一起“求贷”？ 这会给用户带来什么风险？ 互联网金融服务该如何发展？ 让我们来看看这个快速问答↓

APP为何热衷于向用户“借钱”？

答：专家表示，简单来说，这是平台获客后流量变现的重要方式，其背后涉及的因素有很多：一是贷款产品的推出可以让资本运作更加有效。 通过提供贷款服务，该平台可以将其庞大的用户群转化为潜在的借款人，从而增加金融流动性。 同时，通过贷款产品，外卖平台可以利用用户的还款利息实现多元化的盈利模式，减少对单一业务的依赖。

其次，贷款产品的推出可以增强用户粘性。 以外卖平台为例。 通过向用户提供贷款服务，它从单纯的外卖服务商转型为综合生活服务平台。 这不仅意味着更高的用户留存率，也扩大了其业务范围，进一步巩固了其市场份额。 。

通过互联网渠道提供金融服务需要注意什么？

答：中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏认为，金融活动必须受到监管，必须获得许可。 无证从事金融服务本身就是一种违法行为，金融消费者的权益无法得到保护。 金融机构通过互联网渠道提供金融服务，需要建立专门的渠道。 机构合作时，还需要明确合作范围并严格遵守。

招商协会首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示，金融服务并不是下沉越深越好。 金融机构和互联网平台要采取措施，有效防范因过度下沉、过度授信而引发的“不良贷款”。 “过度借贷”等问题将进一步降低“共同债务风险”发生的概率。

“平台在获取客户相关信息时应坚持最小化原则。” 董希淼认为，不该获取的信息一定不能获取。 贷款出现问题的，必须依法进行催收。 同时，相关信息披露必须全面、准确、及时，相关信息必须全面、真实告知，比如贷款利率是多少、是日利率还是月利率、是否还有其他信息等。保险费、保证金等

业内人士表示，无论是公共消费还是生产经营，网贷需求依然巨大。 因此，商业银行、消费金融公司、各类互联网公司都高度重视消费金融，加大投入发展。

面对无处不在的“借钱”门户，用户该如何擦亮眼睛？

答：随处可见的“借用”入口确实为一些人提供了便利。 与银行等金融机构贷款相比，APP贷款的灵活性为紧急情况下需要资金支持的用户提供了切实的帮助。 但这也可能导致用户过度借贷或无意中触发借贷，增加金融风险。

需要注意的是，APP中的贷款通常是信用贷款。 虽然利率比消费贷款低，但如果逾期，所产生的利息却比银行抵押贷款高很多。 业内人士提醒，各类APP中的贷款产品以低利率吸引用户。 用户填写各种个人信息后，年利率就会上升。 一年内利率至少会上涨10%，甚至会高于20%。 这些企业的融资成本往往只需要2%到3%。

董希淼建议，普通金融消费者如果需要贷款，应尽量寻找正规金融机构。 如果你想在互联网平台上贷款，一定要找规模大、靠谱的互联网平台。

金融监管如何加大消费者保护力度？

答：中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范和化解金融风险。 此前，原银保监会会同中国人民银行等部门也发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。 今年，金融监管部门已完成互联网金融风险专项整治，近5000家P2P网贷机构全部停止运营。

近日发布的《中国人民银行货币政策执行报告(2023年第三季度)》也指出，将继续加强金融监管和风险防控，完善金融监管法律法规和制度规范，强化金融监管。金融监管的协调配合。 、提高金融监管的有效性和及时性； 持续防范和化解金融风险隐患，加强对金融机构、金融产品、金融市场的监测和评估，及时发现和处置金融异常现象和危机，确保金融市场稳定稳定。 安全。

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