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“虽然爱卡钱包里推荐的槽位较多，但返利区的槽位已经测试正常上架，充值率有保障。” 陈鑫向消费金融俱乐部透露，他们推广平台，平台每笔订单都会给予100元的奖励，同时他们还会收取不低于绿贷贷款金额三分之一的中介费。

“虽然贵，但我愿意付，因为反正我的信用记录已经被泄露了，坏人也很难找到空子。贷款我已经赚到了，反正我也没有考虑还钱。”陈鑫说道。

据陈鑫介绍，目前市场上主流的高射炮开口主要以系列为主，包括大圣系列、宁波系列、红心王系列、小象钱包系列等，每个系列目前都有10个开口左右。 这样做的好处是，即使一个马甲平台受到监管打击，只要主力贸易公司不受到牵连，其他马甲平台仍然可以继续运营。

陈鑫向消费金融协会透露了自己申请贷款的经历。 由于目前大部分贷款采用机器审核+人工审核的方式，因此他建议朋友们尽量在白天申请。 如果之前有过逾期高炮但逾期数量不大，建议优先单品开口。 单品开口风控会比系列稍微宽松一些。

消费金融俱乐部了解到，除了聚集了一批中介机构的返利平台外，目前还有一类人盯上了逾期违规账户。

“如果有十几支逾期的高射炮，可以贷款，限额一万到五万，年利率20%，期限一年。” 另一位贷款经纪人马冲向消费金融俱乐部介绍了他的贷款产品。

乍一看，他推荐的贷款产品并不是714高炮之类的东西，但仔细询问后，发现事情并不简单。

“要做这个产品，借款人必须是女性，而且付款有保障。” 马冲表示，这实际上是“裸贷”。 为了形式上更加隐蔽，收款和还款不经过平台，直接走私到银行。 卡片。

与贷款中介的QQ聊天记录

由于“裸贷”在严厉的监管打压下基本消失，当消费金融俱乐部询问风险时，马冲表示，“我们中介只负责推荐，不关心别的，绝对安全。”

这些不正规的高炮平台和出借人公然从这个庞大而隐秘的暗网毛细血管中收割非法账户，并通过佣金平台和中介机构的推广疯狂获利。

陈鑫说，依靠这种高炮促销，行情好的时候，一天轻松赚几百，一个月赚一万、两万也不是什么难事。 马冲告诉消费金融俱乐部，如果有人成功为他推荐女性借款人，他可以给每人1000元的佣金。

对于收割的黑户来说，一旦被抓到，就会跌入深渊。 他们想要上岸，但是离岸更远了。

消除714

2019年10月21日，最高人民法院等四部门联合印发《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），其中包括带息现金贷产品率高于36%。 一刀切”并正式将非法借贷定为刑法中的“非法经营罪”。

以此为分水岭，现金贷行业也发生了巨大的变化。

“在国家严格收紧现金贷利率之前，即2019年10月之前，现金贷从业者采用的是‘高利率覆盖高坏账’的风控方式。 他们筛选掉那些愿意接受短期、高利率和斩首的人。 利息贷款的使用者可以获得可观的利润，并通过后期催收来弥补坏账率。 顾客基本上都是放贷者，或者说是借新还旧，用“现金贷买新东西”的人。 行业从业者徐向阳告诉消费金融报。

徐向阳表示，经历严厉的监管打压后，行业已经彻底改变。 714高炮产品已经从明码标价的高利贷产品，演变为套路贷款、伪装合规的诈骗产品。

“既然底层民众的借贷需求一直存在，714高炮就没有失去生存的土壤。” 在徐向阳看来，714高炮就像是金融毒品。 对于借款人来说，最终的借款体验将他们推入了无尽的债务黑洞。 对于贷款人来说，在享受了如此巨大的利润热潮之后，他们几乎会对所有业务失去兴趣。 而几倍甚至几十倍的利润，足以让这些商家敢于冒险，继续从事“舔刀尖血”的生意。

如何有效攻击和压缩714高炮的生存空间？

一方面，这与监管的持续重击密不可分。

据媒体报道，2019年，仅北京警方就破获套路放贷团伙130多个，涉案资金近40亿。

714高炮的背后，还有一条完整的黑色生产链，包括挪用、大数据、支付、催收等，因此监管也需要对常规贷款的配套产业链进行有针对性的强力打击。

消费金融协会了解到，除了中介推荐外，短信是近期活跃的714类套路贷最重要的营销渠道。 据业内人士不完全统计，今年以来，在遇到714的100余名用户中，有70%-80%的人反映自己的高炮信息来自于营销短信。

第714章 高炮营销短信

而这也引起了监管部门的关注。

公开信息显示，上月底，短信服务商遭遇整改风波。 仅上海一地，就有20多家短信服务商被带走调查。

一家短信服务提供商的工作人员最近告诉消费者金融服务公司。 “我们现在正在严查，所有金融服务都停止了，贷款也不能发放，我们也无能为力。”

除了持续监管整顿，消除714还有什么好办法呢？

互金行业资深人士董云峰写道，“除草最有效的办法就是种好庄稼，茂盛茂盛的庄稼本身就是最有力的除草剂。”

据了解，近期不少银行要求风控服务商针对比信用卡沉浸度更高的用户开发推出自营现金贷产品。

连锁反应中，这意味着其他消费金融公司和小微企业金融服务公司的客户可能也需要进一步下沉，因此未来部分底层人群的借贷需求无疑会得到一定程度的缓解。

虽然彻底杜绝非法贷款还有很长的路要走，但越严厉打击714高炮等犯罪活动，就越有利于新型合规金融的发展。 合规金融服务供给越充足，非法金融活动的可能性就越小。 只有有效解决当前合规消费金融供给“短缺”，我国消费金融才能真正促进“良币驱逐劣币”，金融消费者才能获得优质低价的金融服务并享受实惠的普惠金融。 来分红吧

注：本文部分受访者为化名。

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