本篇文章股富网给大家谈谈90后张敏提前还贷大潮：掏空了几个“口袋”的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

90后的张敏用“穷困潦倒”这个词来形容提前还贷后的生活状况。

2022年下半年以来，不少购房者开始考虑提前还贷。 尤其是随着金融市场波动加剧，股票、基金等金融产品收益下降，与现有房贷利率相比不再具有优势。 许多有贷款的购房者已经开始考虑提前还款。

这种提前偿还贷款的趋势一直持续到今天。 5月12日，国家统计局发布数据显示，4月份居民中长期贷款（购房贷款）环比减少1156亿元。 信贷数据的季节性下降也可能反映出居民提前还款抵押贷款的持续增加。

各大社交平台上不断有关于提前还贷的分享。 “存车”、“拒绝去银行工作”等评论勾勒出提前还贷的美好。

张敏也是提前还贷大潮中的一员。 今年3月，张敏通过向父母、朋友借钱和消费贷款，提前还清了在天津的房贷，节省了近百万利息。 “当我还清贷款的那一刻，我感觉我买了一套房子。 ”

但“赚一百万”的快乐并没有持续多久。 和张敏的想象有偏差。 剥去提前还贷的糖衣后，随之而来的是短期生活压力增大、风险承担能力急剧下降。

1、为了提前结清房贷，我掏空了几个“口袋”

33岁的张敏曾在国内一家大型互联网公司担任产品经理多年。 她的丈夫也是一名程序员，就职于一家知名在线教育公司。

前几年，当互联网等行业快速发展时，北票市的张敏和丈夫先后在家乡天津和北京买了房子。 其中，天津的房子是2021年购买的，原因是张敏夫妇当时没有北京户口，所以购买了天津和平区最优质的学区房，作为“急需的房子”供孩子们上学。

在外界印象中，中国一线城市大工厂的员工往往收入高、前景好。 然而，近两年来，从互联网企业到传统企业的不断优化和精简，不断冲击着张敏对未来生活的期待。 2022年，张敏也从自己的主要互联网公司辞职。

张敏告诉时代财经，这两年，她和丈夫所在的行业发展状况并不理想，工作中存在不稳定因素。 “我总觉得自己不太稳定。”

张敏及其家人虽然是保守投资者，但不碰股票、基金。 他们只购买了两家银行的保本理财产品，年化收益率约为2.2%。 因此，投资收益并未受到去年金融市场波动的影响。

不过，去年以来，首套房贷款利率普遍下调至“4”，而不少近两年买房的人现有房贷利率已接近6%。 不断扩大的利差和坚守的心态，也促使不少像张敏这样的购房者决定提前还贷。

时代财经获悉，2020年以来部分发放的住房贷款利率在6%以上。 尽管2022年LPR（贷款市场报价利率）将三度下调，但部分存量住房贷款利率仍高于目前4.3%左右的平均住房贷款利率。

在看到很多提前还贷的案例后，张敏给自己算了一笔账。

2021年7月，张敏贷款约200万元在天津购买了一套房子，期限20年，等本息，利率5.3%，每月还款1.3万元。 由于发放年终奖等原因，张敏此前已两次提前还清贷款。 2022年7月，张敏将抵押期限缩短至6年。 当时，张敏惊讶地发现，一年需要还款16次。 1万元的贷款基本都是利息，真正偿还的本金才不到1万元。

提前偿还部分贷款并缩短贷款期限后，张敏的贷款利息总额从近125万元减少到40万元，相当于节省了近85万元利息。

尝到甜头后，自嘲有点“上瘾”的张敏决定再次提前还贷。 此次目标是还清剩余贷款约150万元的全部本息。 为此，2023年初，张敏家人就提前还贷问题进行了“专题讨论”。 公公婆婆听说可以省下不少利息，决定拿出自己的“棺材本”来支持。

但张敏的丈夫却有不同的看法。 “他认为现在的环境不稳定，孩子需要上学，所以我们应该留下几十万的闲置资产以防万一。 我尝试了各种方法来说服他。”

今年2月，张敏“掏空”了好几个口袋，终于一口气凑够了150万元还清了房贷，其中包括自己的积蓄30万元，并向公婆借了90万元和10万元。和朋友分别。 我还向银行申请了20万元的消费贷款。 张敏粗略算了一下，还清房贷可以节省近百万的利息，比以前多了几十万。

与市场上提前还款“抢号难”、“排队难”的现象相比，张敏的整个还款流程非常顺利，她只需要等待近一个月的银行审批。 另外，不存在排队现象，也不存在高额违约金。

“没有贷款，我感觉很轻松。还清贷款的那一刻，我感觉就像刚买了房子一样。” 还清贷款的第二天，张敏和丈夫一起烧烤庆祝。

2、还完贷款后，陷入焦虑，不敢吃海底捞。

当提前还贷的快感逐渐褪去后，压力席卷了这对北漂夫妇。

虽然天津的房贷已经还清，但张敏每个月都增加了较大的开支。 “每个月我要偿还公公婆婆3万元，消费贷款3.5万元，朋友的贷款一年内还清，每月借款高达7万，还不包括每月的花销等孩子上学、兴趣班、北京住房贷款的短期压力更大。” 张敏说，以前按部就班还贷的时候，还贷还是有多余的，但现在手头几乎没钱了，承担不起任何风险。

张敏一度对提前还贷感到后悔，陷入了焦虑和紧张的状态。 这种微妙的磁场也影响了她的家人。 “任何一件小事都可能被放大，很容易引起摩擦。”

不仅是张敏的心态，张敏的生活质量和消费观念也发生了翻天覆地的变化。 理性、节俭、节约开支，成为张敏衡量一切消费支出的标准，她甚至感叹自己变得小气了。

张敏印象最深的是，有一次，全家人一起去海底捞吃火锅。 等桌的时候，张敏翻了翻菜单，看到一份牛肉要60多元，一盘白菜要十几块钱，这让她心里不寒而栗。 大声。 尽管公公说请客，张敏还是坚持去菜市场买食材，在家吃火锅。 最终所有食材只花了160元。

张敏的个人消费也降级了。 生日那天，她想买一块价值一万多块钱的手表，但她没能下手。 当她向丈夫提起此事时，丈夫开玩笑说：“这是你能穿的吗？” 张敏失声痛哭。

为了增加收入，每当节假日有加班补贴时，张敏都会选择尽快申请加班。 “每个月等工资发的时候，我做的第一件事就是赶紧还钱。”

当她承受巨大压力而喘不过气来时，落户北京的宣传让张敏萌生了卖掉天津房子的念头。 今年4月，张敏和丈夫计算了目前的落户积分，预计孩子到了四、五年级就可以拿到北京户口，这样就可以在北京落户学习，而不必远赴北京。去天津读书。

此外，北京一套房子的年抵押利息在10万元以上，而天津一套房子的年租金收入不到4万元。 综合权衡利弊后，张敏一家决定卖掉房子。 今年5月，张敏开始卖房子。 由于学区房的优势，张敏从挂牌到成交只用了不到一周的时间。 成交总价超过了500万元，扣除税费、代理费、利息等，张敏庆幸的是，还能小赚一笔。

房屋出售的完成，让张敏摆脱了紧张、焦虑的状态，她的生活开始走上正轨。

张敏已经做好了打算。 卖房钱全部收到后，除了还清长辈和朋友欠下的债务外，她还打算一次性还清北京房子剩余的逾200万元抵押贷款。 。 “我已经提前预约了北京房贷的还款，现在我盼望着能尽快还清贷款，这样我就能再次体验一下买房的感觉。”

与此同时，张敏还计划全家出国旅行，以感谢家人这段时间的辛苦付出。

回忆起提前还清贷款后的生活状况，张敏用“潦倒”二字来形容。 她成为了提前还款大军中的一员，只用了几个月的时间就亲身体验了提前还款的AB面。 “最后，提前还款是因人而异的事情，一定要考虑自己的承受能力。” ，还要判断自己心态抗风险的能力，不要盲目跟风，高估自己的抗风险能力。 ”

不过，张敏直言，她并不后悔卖房时提前还贷的决定。 “所有的问题一下子就解决了，而且还有利润，让我觉得当时的选择是正确的。”

（应受访者要求，本文中张敏为化名）

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